Mikrolån
Mikrolån är ett alternativ istället för att ta ett för stort
lån vilket kan leda till överbelåning.
Mikrolån är en kortkredit som betalas tillbaka med nästa lön.
Den som introducerade SMSlån, mikrolån, heter Hördur Bender. Entreprenören som skapade Mr Jet. Enligt honom själv är tanken att underlätta för folk att få tillfälliga lån. Lån som tidigare inte funnits. Då och då uppstår tillfälligt brist på kontanter och några dagar till lön. Vad är lösningen på problemet? Tidigare, och fortfarande, handlar man med kreditkort när lönen inte räcker till. Kreditkort har hög ränta och höga avgifter.
De stora bankerna erbjuder konsumtionslån med minibelopp från 10 000 kr och uppåt. Istället för att låna ett belopp som täcker tillfälliga behoven lockas en del att ansöka om lån på ett större belopp än behovet. När pengarna väl finns på kontot köps det som behövs samt lite till eftersom det finns pengar över på kontot. Hördur Bender anser att mirkolån är en bättre lösning. Låna det belopp som du tillfälligt behöver, betala tillbaka när lönen kommer.
En annan del av kritiken mot SMSlån har de höga avgifterna. Här blir det svårart att hänga med i kritiken. Jag har länge varit frågande och arg på storbankerna som vill ha ut en uppläggningsavgift, som ska täcka hanteringen av lånet, även på stora belopp. Lånar jag till exempel av Handelsbanken vill de ha 800 kr oavsett om jag lånar 10 000 kr eller en miljon till mitt hus. Bankernas dröm är de stora lånen, höga ränteintäkter under många år. Ett stort eller litet lån har samma hanteringskostnader. Ju mer banken kan låna ut desto större blir vinsten. Administrationskostnaden kan slås ut på många år. En litet lån är inte billigare att hantera för bankerna, långivaren.
Mot bakgrund av Hördurs filosofi tycker jag inte längre att SMSlånen är det stora problem. Det visar sig också när man granskar varför folk är skuldsatta. I de allra flesta fall är det mobiltelefoner för en krona med höga samtalskostnader och kreditkort som glöder på lördagar, som gör att folk hamnar hos kronofogden.
Det som är stötande är femhundringlånet.
Det som är stötande, som jag ser det, är femhundringlånet. Kostnaden för att låna femhundra är endast 39 kronor. Ingen ränta. Inga uppläggningskostnader. Bara en liten avgift på 39 kronor. Vad haken? Det finns ingen. Det kostar bara 39 kronor att låna femhundra. Varför får man låna endast femhundra kronor? Svaret är enkelt. Det går inte att tjäna pengar på att låna ut femhundra men det går att tjäna pengar på inkassohanteringen. 50 kr i påminnelseavgift, 160 kr för inkassobrev och 400 kronor för eget arbete att skicka ärendet till kronofogen. Ju slavigare kunderna är med att betala tillbaka desto större vinst.
Det finns företag som säljer postorder produkter för några hundralappar och skickar faktura, aldrig postförskott. De tjänar inga pengar på postorderverksamheten. Det som de tjänar pengar på är inkassoverksamhet. Allt är datoriserat och sköter nästan sig självt. Här finns stora pengar att hämta. Tidigare arbetade jag med en inkassofirma, min erfarenhet säger mig att här finns pengar att hämta. Hade jag haft rymligare samvete skulle jag idag starta en sådat företag.
Istället för överbelåning fundera på alternativet. Allra bäst är som alltid att spara, men det är inte alltid det fungerar.